Кредитование малого бизнеса, обвалившееся с 2014 года более чем на треть, похоже, начало оживать. По данным Банка России, в июне банки выдали малым и средним предпринимателям кредиты на 505 млрд руб. — на 34% больше, чем в мае, и на 7,6% больше, чем в том же месяце прошлого года. В результате выдача новых кредитов за первое полугодие 2016 года почти догнала соответствующий показатель на середину прошлого года — 2,446 трлн руб. против 2,460 трлн руб., хотя и составляет лишь две трети от рекордного уровня двухлетней давности (более 3,8 трлн руб.).
За счет июньского роста кредитования начал сокращаться уровень просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса после девяти месяцев непрерывного роста (см. график). Доля просроченной задолженности снизилась в июне на 0,4 п.п., до 15,2% от портфеля, а ее объем — на 15 млрд руб. (до 705 млрд), следует из статистики ЦБ.
Тем не менее малые и средние предприниматели остаются самой проблемной категорией бизнес-заемщиков — в целом по корпоративному кредитному портфелю доля просрочки сейчас составляет только 6,8%.
«Действительно, в июне произошло снижение доли просроченной задолженности МСП [субъекты малого и среднего предпринимательства] на 0,4 п.п. — до этого последнее снижение наблюдалось в уже достаточно далеком сентябре 2015 года», — говорит председатель правления МСП Банка (госбанк, специализирующийся на поддержке малого и среднего бизнеса) Дмитрий Голованов. Но говорить о том, что это смена тренда, пока рано: «снижение представляется сравнительно незначительным». В МСП Банке полагают, что дальнейшего существенного роста доли плохих кредитов в сегменте МСП уже не будет, и она будет дрейфовать в районе 15%. Более заметное снижение просрочки станет возможным, когда ускорится экономический рост и, в частности, начнет расти потребительский спрос. Это произойдет с 2017 года, прогнозирует банк.
Платежная дисциплина предпринимателей улучшилась, отмечают опрошенные РБК банкиры. «На наш взгляд, кардинально изменилась логика финансовых расчетов между контрагентами. Заемщики стали более ответственно подходить к проверке контрагентов, а также порядку и срокам расчетов», — говорит начальник управления по развитию продуктов для малого и микробизнеса банка «Глобэкс» Анна Сторожева.
От Чукотки до Ингушетии
2,4% — просрочка по кредитам МСБ в Чукотском автономном округе; это самый низкий показатель среди регионов России (впрочем, там и задолженность МСБ самая низкая — всего 997 млн руб.).
2,7% — просрочка по кредитам МСБ в Чечне (общая задолженность МСБ в республике — 15,5 млрд руб.).
88,5% — просрочка по кредитам МСБ в Ингушетии (общая задолженность МСБ там составляет 2,7 млрд руб.), это самый высокий показатель в России.
38% — просрочка по кредитам МСБ в Калмыкии (общая задолженность — 6,1 млрд руб.), второй после Ингушетии показатель.
Ставки снижаются, но медленно
Доступность финансирования в сегменте малого и среднего бизнеса «заметно улучшилась», ранее показало исследование «Опоры России» по индексу бизнес-настроений малых и средних предприятий за второй квартал 2016 года. Уже 55% респондентов (против 45% в предыдущем квартале) отметили легкость получения кредита, а число опасающихся, что в третьем квартале привлечь заемные деньги будет сложно, сократилось с 39 до 29%, говорилось в исследовании. По оценкам «Опоры», ставки по кредитам постепенно снижаются, чему способствуют ожидания снижения ключевой ставки ЦБ и избыток ликвидности. А ЦБ в своем июньском обзоре условий банковского кредитования связывал смягчение условий по кредитам для малого и среднего бизнеса с ростом конкуренции среди банков. Ставки по кредитам для предпринимателей в первом квартале 2016 года уменьшили 35% обследованных ЦБ банков, а увеличили — только 2%. Причем ставки интенсивнее снижались по краткосрочным кредитам.
Снижать ставки для малого бизнеса банкам, в частности, позволяет «Программа 6,5», заработавшая в конце 2015 года. По этой программе банки выдают кредиты среднему бизнесу по ставке 10% годовых, малому бизнесу — по ставке 11%, получая рефинансирование в ЦБ по ставке 6,5% под поручительство государственной Корпорации МСП. Например, в банке ВТБ ставка по кредитам для малого бизнеса сейчас составляет около 14,3% годовых, для заемщика с устойчивым финансовым положением и ликвидным обеспечением она может снизиться до 13,1%, а компании, реализующие инвестиционные проекты в приоритетных отраслях экономики (промышленность, строительство, сельское хозяйство, транспорт и др.), могут получить кредит по льготной ставке 11%, рассказывает руководитель дирекции малого бизнеса ВТБ Максим Лукьянович
Термоусадочная этикетка в самые коротки сроки. |
